“十一”出游保险要注意：买高风险运动险，靠绳索登山、戴水肺潜水等不在赔付范围

□本报记者李佳琪
国庆将至，外出旅游的同时别忘投保添一份保障。出门游玩该买啥保险产品呢？近日，新晚报记者对“十一”旅游保险产品进行了梳理。外出旅游买保险要注意“三保”，如参加高风险运动项目，一定要根据参加的项目属性进行投保，投保时要看好产品相关责任免除，如部分产品对登山项目责任免除范围包括投保人借助绳索的登山项目、参加潜水的投保人如借助水肺自行潜水在发生意外就医时也不能赔偿相关医疗费用。
A
出门要“三保”：保自己、保财产、保责任
有一部分消费者认为，如果选择跟团出行，旅行社就会打理好相关保险事宜，个人不用烦心。事实上，旅行社投保的一般是旅行社责任险，这一险种主要是对由旅行社责任造成的游客损失与伤害进行赔偿。但在旅途中，游客因个人过失或不可抗力等因素，引起的人身伤亡和财产损失，以及由此产生的各种费用，都不在旅行社责任险的赔付范围之内。
出游该投啥产品？记者了解到，外出旅游所需的保险产品涵盖三大类：保自己、保财产、保责任。
“三保”都保啥
保自己所要购买的产品要有涵盖意外医疗、意外身故/残疾的人身意外险以及可赔付突发性疾病身故。
保财产购买的产品可赔付自己的财产损失，包括随身携带的行李、证件、离家后家中财产及房屋安全、自驾游时爱车的安全保障、外出游玩时银行卡等相关账户安全等。
保责任涵盖投保自己导致的第三方损失责任、因他人责任造成的自己损失，如旅行期间被保险人和宠物因意外事故导致他人身体或财物损失而须支付给第三方的赔偿金、由于航班延误对自己带来的影响等。
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看好免责条款，有的产品只赔身故与遗体托运
滑雪、登山、潜水……旅行过程中一些人往往选择高风险运动，一般旅游保险产品中并不涵盖高危运动保障，投保人需要单独购买一份高风险运动的专项意外险产品。记者查询部分高风险运动保险产品的产品合同看到，部分产品赔付范围只包括由于参加高风险运动而造成的意外身故、意外残疾，以及对遗体托运费用方面进行的赔付。
而部分高风险运动专项意外险产品，对投保人由于参加高风险运动而造成的意外伤害进行救治的，也有“赔付条件”。如某产品对于参加登山项目的投保人中要求，“被保险人必须借助登山绳索、登山向导（非旅行社导游）完成的登山活动期间”发生的意外，保险公司不进行赔付；某潜水意外险产品中规定，该产品可赔付投保人由于潜水产生的意外医疗费用，但在水下超过18米深度而造成的意外伤害不在承保范围。另外，还有些潜水意外险产品对非相关专业教练陪伴下的、佩戴水肺潜水发生的意外进行责任免除。
提示
需要注意的是，如出游路线带有探险的性质，如登山、爬野山、滑雪、丛林穿越等，投保人购买保险时应考虑产品中是否涵盖“紧急救援”，如购买的保险产品带有紧急救援服务条款，在发生意外事故或突发急性疾病时，可拨打保险机构提供的救援服务电话，便可获得紧急救援或医疗服务。另外，除了探险救援和高风险运动外，还可根据旅游行程及参加项目选择一些“特殊保险产品”，比如高原反应险等。
银保监会提醒
出游买保险要注意这三点
1.互联网购险谨防虚假保险产品
购买保险时，认真核实是否由保险机构提供保险服务，仔细阅读保险合同、了解保险保障内容，注意识别真假保险，选择合法保险产品。如果遭遇以保险为名实施的赌博、诈骗，请尽快向公安机关报案。
2.留意在线平台“搭售”保险
此类做法通常是在票务、酒店预订页面设置了默认勾选项，比如勾选了人身意外伤害保险、退票险等，由于勾选项字体偏小或不易引起注意，致使消费者在不留意的情况下没有取消勾选项，从而被选购了相关保险产品。通过在线平台购买商品或接受服务时，要关注勾选项目，并在支付价款前认真核对消费账单。3.选择合适额度的医疗保险
确定医疗保险的保险金额要参考旅游天数、旅行地区的医疗费用水平等因素。有的国家（地区）还将购买医疗保险作为申请签证的前提，比如，赴申根国家旅行必须购买保险金额不低于3万欧元的医疗保险。为便于理赔，可考虑选择带有提前垫付医疗费用条款的保险产品。
来源：新晚报

保险一般套路，这也不陪哪也不陪

还有一个很重要的，一定要买包含本市的（地级市）。很多一天线驴友走的都是本市范围内，不包含本市的出事免赔